增强负债成本管控多地村镇银行下调存款利率

“6月1日起，我行五年期的存款利率从4%下调至3.9%，三年期的存款利率从3.5%下调至3.4%。不确定后续是否会继续调整。”都江堰金都村镇银行工作人员告诉中国证券报记者。

近日，山西、山东、四川、广东、吉林等地多家村镇银行跟进下调定期存款利率。专家指出，此举有助于村镇银行压降负债成本，增强负债成本管控，建议投资者根据自身风险偏好、资金流动性需求等因素，多元配置资产。

存款利率下调

近日，深圳罗湖蓝海村镇银行、都江堰金都村镇银行、大安惠民村镇银行、交口融都村镇银行、和顺贵都村镇银行、宜宾兴宜村镇银行等多家银行下调部分期限定期存款利率。

深圳罗湖蓝海村镇银行公告显示，该行自5月31日起调整一年期以上定期存款利率。具体来看，定期存款(整存整取)一年、二年、三年、五年期的利率分别由2.25%、2.85%、3.50%、4.00%下调至2.15%、2.75%、3.40%、3.90%。

“5月15日，我们就下调了通知存款和协定存款利率。这次将定期存款利率进行略微下调。”深圳罗湖蓝海村镇银行某支行工作人员告诉记者，调整后的存款利率对新存入的存款生效，调整日前已存入的定期存款仍按开户日挂牌利率执行。

据都江堰金都村镇银行公告，该行自6月1日起调整人民币存款执行利率，定期存款的二年、三年、五年期利率分别由2.85%、3.5%、4%下调至2.8%、3.4%、3.9%。

利率仍具优势

“此次下调的幅度不算大。相比于其他银行，我行的存款利率还是有优势的。如果近几年没有较大用钱需求，推荐购买5年期存款产品，保本保息的基础上能实现3.9%的利率，挺划算的。”都江堰金都村镇银行某支行工作人员说。

事实上，今年以来有村镇银行已多次调降存款利率。以聊城沪农商村镇银行为例，该行在4月22日下调人民币存款挂牌利率的基础上，于5月12日将协定存款利率由1.50%下调至1.35%，将一天、七天期的通知存款利率分别由1.55%、1.60%下调至1.00%、1.55%。5月26日，该行再次下调人民币存款挂牌利率，将三年、五年期的定期存款利率由此前的3.45%下调至3.21%。

一直以来，村镇银行便以较高的存款利率吸引储户。尽管多次调降存款利率，但从整体来看，其存款利率较国有行、股份行仍具明显优势。以工商银行为例，6月4日，该行手机APP显示的定期存款二年、三年、五年期利率分别为2.15%、2.6%、2.65%。以股份行的广发银行为例，6月4日，该行手机APP显示的定期存款二年、三年、五年期利率分别为2.3%、2.65%、2.7%。

优化资产负债结构

招联首席研究员董希淼表示，下调存款利率有助于银行降低负债成本。从长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。此外，中长期存款利率的下降，有助于减少短期存款与中长期存款之间的“价差”，有利于减少套利行为，使银行存款期限结构更加合理。

除此之外，针对银行负债端降成本，苏州银行财务部门相关负责人日前表示，银行应在负债端不断增强客户黏性，提高结算资金贡献。具体来看，包括扩大承销和托管业务规模，逐渐实现投资、承销、托管和基金等的集成效应，提高低息资金的沉淀率；公司条线强化基本户拓展，抓牢客户结算和工资代发，资金形成体内循环等。

在利率下行背景下，投资者该如何打理好自己的“钱袋子”？巨丰投顾高级投资顾问翁梓驰表示，对于中长期稳健型的投资者来说，较长封闭期的银行理财等产品为较好选择。从资产配置角度来看，组合搭配会更加合理。投资者在定期存款、银行理财、银保产品等多类产品中按比例配置资产，是不错的选择。